怎么保证离岸账户不被封:这有一剂良药
来源:亿邦动力网  发布时间:2019-07-11   我要分享

跨境电商支付一直是跨境电商行业的痛点之一,而银行账户则是处理跨境支付的一大重点。日前,第三方支付公司WindPayer针对离岸账户的 本质进行剖析。

以下为第三方支付公司WindPayer的投稿内容:

从2017年开始,离岸账户被封的事件时有发生,相信已经有不少外贸商听说甚至亲身经历了离岸账户被冻结、封停的情况,同时也有许多商家反映离岸账户的开户难度越来越高。针对这些情况,本文将对平时外贸商们对离岸账户的问题进行一次汇总解答,下面将从几个问题简单切入,帮助外贸商家们进一步了解离岸账户的本质,降低离岸账户被封停的概率。

1、离岸账户是什么?有什么作用?

2、香港的离岸账户怎么样?

3、国家对离岸账户持有的态度是什么?

4、正常贸易的离岸账户也会被封吗

5、如何保证自己的离岸账户不被冻结、封停?

6、离岸账户日后的趋势会是如何?

7、实体账户和电子账户的区别?哪个更有优势?

8、外贸商们日后的方向是什么?

一、离岸账户是什么?有什么作用?

这个问题大部分的外贸商家应该都比较熟悉,离岸账户,其实就是存款人在香港或国外地区所开设的银行账号(国内的即在岸账户)。离岸账户最大的特点就是受外汇管制较小,在岸账户会受到地区法律以及外汇管制的限制,在国际收款、结汇等方面会有诸多不便,而离岸账户受到的限制较小,资金调拨自由较高,因此无论是汇款速度,还是操作便捷方面,离岸账户都要更出色一些,对于外贸商来说,离岸账户是进行全球外贸收款、结汇最常用的方式之一。

二、香港的离岸账户怎么样?

对于大陆的企业家来说,开设离岸账户最好的地方之一便是香港,香港不仅靠近大陆,同时又是世界知名的金融中心之一,拥有全球高知名度的银行,如汇丰银行、星展银行、恒生银行等。香港没有外汇管制措施,在进行国际收款等业务上具有非常大的优势。可以说,对于需要外贸收款、结汇的外贸人来说,拥有一个香港离岸账户,几乎是每个外贸人的标配。IMG_256

三、国家对离岸账户持有的态度是什么?

针对这个问题,我们可以先了解一下共同申报准则CRS,CRS的提出方是OECD(经合组织),旨在推动国与国之间税务信息的相互交换,加入CRS的国家或地区需自动交换涉税居民账户资料,主要目的是有效打击逃税漏税行为。

我们可以理解为,加入CRS的国家或地区,该地的银行都有义务把存款人的信息披露给其它成员国家的税务局。而中国大陆、香港和澳门,在2017年就成为了第二批进入CRS的国家和地区。也就是说,你在加入CRS的国家或地区所开设的银行账户,该账户的账户信息,中国税务总局全都可以查得到。

当然,国家加入CRS的主要原因还是为了反洗钱和打击逃避税行为,国家对离岸账户的监管越来越严是肯定的,但只要是进行正常外贸交易,且账户操作规范的离岸账户,一般都不会被冻结、封停。IMG_257

四、正常贸易的离岸账户也会被封吗?

上面提到,中国加入CRS,主要就是为了加强反洗钱查处和打击逃避税行为,此次关停潮中大部分都是资金有问题的账户。然而,在这次离岸账户的关停潮中,有不少外贸商家表示,明明自己进行的都是正常外贸交易,为什么离岸账户还会被冻结、封停?

其实,这也和国家监管审查加严和政策收紧有一定关系,以前银行对离岸账户的审查较松,外贸商们偶尔操作不太规范,银行也不会查得太紧。而随着政策的收紧,银行方面查处加强,外贸商们若出现账户操作不规范的情况,导致账户被视为异常状态,同样会面对被冻结、封号的风险。因此,进行正常外贸交易的外贸商们要注意了,如果你的离岸账户操作异常或不够规范,也会面临账号被封停的风险。

五、如何保证自己的离岸账户不被冻结、封停?

进行正常贸易的外贸商家们,若担心自己的离岸账户会被波及,可以注意以下几个要点,降低账户被封停的风险。

1、确保交易背景真实性。随着监管政策的加强,任何没有资金合法来源证明的跨境交易都会受到严格处查,外贸商们要确保自己的外贸交易拥有真实的交易背景,交易频率相对稳定,并且最好拥有国内关联的实体公司。

2、避免与敏感、高风险国家进行交易。为了避免洗钱行为,外贸商也要注意避免和敏感及高风险国家的资金来往(如伊朗、朝鲜、叙利亚、古巴、沙特等),来自这些敏感或高风险地区的付款都有很大可能被银行进行拦截、核查。

3、尽量减少个人交易。外贸商家在进行跨境交易时,尽量采取公对公付款,尽量减少来自个人账户的汇款,避免对离岸账户的稳定性造成影响。

4、保持账户活跃度。外贸商家们最好在离岸账户内保存一定量的金额,并保持一定的活跃度(三个月内少量多次交易),长期不活跃的账户,容易被银行注销。

5、积极配合银行调查。外贸商家在收到银行调查表时,要积极配合,并按要求及时提供真实、完整的相应资料,对于不配合的客户,银行将直接关闭账户。

六、离岸账户日后的趋势会是如何?

事实上,除了银行离岸账户开户难度增加外,由于对离岸账户和相关政策的不够了解,即使开户成功,外贸商也容易因为各种原因导致账号被冻结、封停。不过,有需求的地方就有服务,除了前往银行开设账户外,相信有不少的外贸商都听过甚至已经在使用,第三方支付机构所提供的离岸账户。那么,第三方支付机构提供的离岸账户,又是否足够安全呢?

其实,以最近较为活跃的第三方支付公司WindPayer为例,像这类持有国外支付牌照的支付公司,已经和地区银行达成了稳定的合作关系,也就是说,WindPayer所提供的离岸账户,实际上也是银行开设的离岸账户,具备正常离岸账户所应有的功能。与银行不同的是,支付机构的目标群体就是中小型的外贸商户,在开设账户、资料审核、账户维护等服务,会有专人对接,并提供更为完善的账户使用服务。外贸商户除了可以得到更周到的服务外,也不用为账号封停而担忧,毕竟这类支付公司所提供的服务,就是为外贸商的离岸账户进行审核把关、账户维护,保证账户不被冻结、封停。IMG_258

七、实体账户和电子账户的区别?哪个更有优势?

值得一提的是,部分第三方支付机构所提供的是电子离岸账户。这种电子离岸账户和传统离岸账户最大的区别,就是电子离岸账户没有实体卡,并且只面向对公账户,因为电子离岸账户是一款专门为外贸全球收款而设立的产品。第三方支付公司,本质上提供的也是银行开设的离岸账户,不过更方便的是,电子离岸账户的开户过程全程线上操作,不需外贸商过港现场审核,也不需购买银行理财或定期存款,很大程度上节约了外贸商的时间和精力成本。

鉴于电子离岸账户出现的时间尚短,部分习惯于使用传统离岸账户的外贸商家们对其还抱着观望态度。外贸商们在保证资金安全的基础上,要明白,在当今互联网时代下,产品更新迭代的速度十分之快,当传统离岸账户面临易封停、难开户的困境,难以适应用户正常需求时,第三方支付公司提供的电子离岸账户,或许是外贸商进行国际跨境收款的新出口。

八、外贸商们日后的方向是什么?

尽管离岸账户目前面临着难开户、易被冻结的困境,但目前来说,开设离岸账户依然是外贸商们用作外贸收付款的主流方式之一。相比于出口代理公司收款和银行的直接服务,电子离岸账户正以高度的安全性和便捷性逐渐出现在市场。当然,每种新型技术/服务的诞生,都会伴随着一定的质疑,但在大批离岸账户不断被封停的状况下,第三方支付机构所提供的个性化外贸收款服务,或会成为越来越多外贸商家的关注焦点。

上海市杨浦区长阳路1080弄6号楼 304-305室
ICP备13024124号-4 版权所有 2016 De Well Group. All Right Reserved.